Phrase choc, mais juste lorsqu’on parle de conseil financier. On n’en veut pas personnellement aux conseillers, mais il faut être conscient que leur système de rémunération opaque saborde votre performance financière.
En apparence, tout est simple : vous êtes reçu gratuitement par un conseiller de votre banque ou un conseiller en gestion de patrimoine qu’un proche vous a recommandé. En réalité, c’est votre épargne qui paie son salaire, via des rétrocommissions prélevées sur les produits qu’il vous recommande.
Chaque année, votre conseiller touche un pourcentage des montants que vous investissez. Plus le produit est chargé en frais, plus sa rémunération grimpe.
En accumulant ces frais année après année, c’est un effet boule de neige à l’envers. Ce sont les frais composés : le pendant toxique des intérêts composés.
La majorité des épargnants confient aveuglément leur argent à des acteurs qui n’ont pas les mêmes objectifs qu’eux. Des milliers d’euros sont perdus en frais et ne peuvent plus être utilisés pour ce qui compte vraiment : les projets de vie.
Chez Cayas, nous pensons qu’aucun conseiller ne servira mieux vos intérêts… que vous-même. Grâce à des outils pédagogiques et des méthodes fondées sur la recherche (notamment les travaux du prix Nobel Robert Merton), nous vous aidons à :
Une bonne stratégie financière, ce n’est pas forcément celle qui maximise le rendement. C’est celle qui permet de construire la vie qu’on a vraiment envie de vivre.
Continuons avec le cas de Manon : congé parental, freelance, projet perso… Combien lui coûterait une année auprès de Bébé n°2 ? Une fois les chiffres posés, les décisions deviennent étonnamment plus simples.
Le portefeuille 100 % actions Monde est souvent recommandé au nom de la diversification. Or l’argument qui explique sa performance est exactement celui qui l’empêche d’être le portefeuille optimal. Notre responsable scientifique mène le raisonnement de la diversification jusqu’au bout, chiffres à l’appui.
Une bonne stratégie financière, ce n'est pas forcément celle qui maximise le rendement. C'est celle qui permet de construire la vie qu'on a vraiment envie de vivre. Étudions le cas de Manon : cadre, en couple avec un enfant. Son mari a une opportunité de mutation à Bordeaux dans un an. Ils ont le projet d'avoir un deuxième enfant. Comment tout ça se goupille ? Quelles sont les bonnes décisions ?
